ネットの掲示板やSNSで囁かれる「レイクのおまとめローン審査は極めて厳しい」という噂ですが、金融取材の現場から実態を紐解くと、この評価には制度上の誤解が含まれています。結論から言えば、レイクの審査基準そのものが他社大手消費者金融と比べて突出して厳しいわけではありません。審査が厳しいと感じられる最大の理由は、申込者の大半がすでに複数社からの借入を抱え、信用リスクが高まった状態で申し込んでいるという母集団の性質に起因しています。
「レイクdeおまとめ」の法的な位置づけは、貸金業法施行規則第10条の23第1項第1号の2に基づく「顧客に一方的有利となる借換え」です。一般的なカードローンは総量規制により年収の3分の1を超える貸付が原則禁止されていますが、この総量規制例外おまとめローンに該当することで、年収制限の枠を超えて一本化融資を受けることが法律上可能になっています。つまり、すでに総量規制の上限に達している多重債務者であっても門前払いされることはありません。
レイクを運営する新生フィナンシャルは、SBI新生銀行カードローンなどの運営母体でもあるため、高度な与信モデルを採用しています。レイクおまとめローン審査基準において重視されるのは、現在の年収額そのものよりも「過去半年から1年の返済履歴に遅延がないか」および「安定した反復継続的な収入があるか」という点です。すでに支払いが滞っている状態（いわゆるブラック状態）で申し込めば否決される可能性は極めて高くなりますが、期日通りの返済を維持している段階であれば、十分に通過を見込める設計になっています。
