ネット上のQ&Aサイト等で毎年のように飛び交う都市伝説や誤解についても、調査報道の観点から真実を明らかにします。
誤解1：コンビニATMでお年玉用の「新札（ピン札）」は手に入る？
結論から申し上げますと、お年玉新札両替コンビニATMをあてにするのは非常に危険な賭けです。コンビニATMの内部カセットには、利用者が預け入れた紙幣と警備会社が装填した紙幣が混在して循環しています。機械内部で紙幣の詰まり（ジャム）を防ぐため、極端にシワの多い紙幣は自動排除される構造になっていますが、「シワのない流通美札」が出ることはあっても、折り目のまったくない「完全な新札」が装填されている保証はどこにもありません。
一部のSNSで「千円札を1万円分引き出せば数枚はピン札が混ざる」というハックが拡散されていますが、これは単なる確率論に過ぎません。10回連続で引き出しを繰り返せば手数料だけで数千円が吹き飛びます。綺麗な状態の紙幣をどうしても確保したい場合は、12月30日までの窓口営業時間内に銀行両替機を利用するか、家庭用アイロンの低温モードで紙幣のシワを丁寧に伸ばすといった現実的な代替策を取るべきです。
誤解2：年末年始のコンビニATM振込はすぐに相手へ届く？
振込処理に関しても致命的なタイムラグが発生します。コンビニATM振込年末年始の反映日は、全国銀行データ通信システム（全銀システム）のモアタイムシステム加盟行同士であれば、原則として24時間365日即時着金が可能です。しかし、これは「振込元」「振込先」の両行がともにモアタイム稼働中であることが大前提となります。
どちらか一方の金融機関が年末年始の休止に入っていた場合、振込データはシステム内で保留され、実際の口座反映は連休明けの1月5日（月）午前9時以降へと先送りされます。家賃や各種ローンの支払期日が迫っているケースでこれを踏み倒すと信用情報に傷がつく恐れがあるため、休業期間を跨ぐ資金決済は極めて高いリスクを孕んでいます。
【プロの結論】経済行動心理から見る「年末年始のATM難民」を回避する判断基準
なぜ毎年これほど多くの人々が、割高な手数料を支払い、使えないATMの前で狼狽するのでしょうか。行動経済学における「現在バイアス（Present Bias）」の観点から分析すると、人間は「将来発生する可能性のある小さな損失（手数料数百円や現金不足の不便さ）」よりも、「いま行動を起こす面倒くささ」を極大視してしまう心理的傾向を持っています。「あとでコンビニに寄ればいい」という先延ばし行動が、元旦の無用な金銭的・心理的ストレスを招く根本原因です。
自身の状況に応じて、以下のような明確な線引きを行ってください。
【年末年始のコンビニATM利用に依存しても良い人の条件】
・ソニー銀行、SBI新生銀行、住信SBIネット銀行など、無条件で休日ATM手数料無料枠を持つネット銀行をメインで利用している人
・スマートフォンのアプリ上で即時振込や残高操作が完結し、万が一のシステム休止状況をリアルタイムで把握できるITリテラシーのある人
・引き出す現金が自分自身の嗜好品購入など、新札や決済期限に縛られない用途に限定されている人
【絶対に12月30日までに銀行窓口や平日本店ATMを済ませるべき人の条件】
・親族や子どもへ渡すお年玉のために、折り目のない綺麗な紙幣（新札）を確実に揃えなければならない人
・地方銀行、信用金庫、信用組合など、正月三が日に勘定系システムを完全休止する金融機関を生活口座にしている人
・手数料220円〜330円を払うことに強い心理的苦痛や不快感を感じるコスト意識の高い人
