持ち家があれば誰でも使えるわけではありません。金融機関が設けるリバースモーゲージの審査基準は、一般的な融資商品と比べても厳格です。
まず大きなハードルとなるのが担保対象物件です。長年「リバースモーゲージはマンション対象外」と言われてきた通り、多くの地方銀行や公的機関では一戸建て（主に土地評価額）のみを対象としています。建物自体の価値が年数経過でゼロに近づく日本の不動産市場において、土地の資産価値が担保割れを防ぐ防波堤となるためです。大都市圏の駅近タワーマンションなどを除き、地方や郊外の分譲マンションは取り扱いを断られるケースが目立ちます。
加えて、年齢制限などの借入条件も明確に定められています。多くの銀行では55歳〜60歳以上、上限は80歳〜84歳程度に設定されており、安定した年金収入があるかどうかも厳格に審査されます。担保価値だけでなく、契約者本人の判断能力や健康状態も厳密に問われます。
