行動経済学には「心の会計（メンタル・アカウンティング）」という概念が存在します。3万円の洋服を買う際には100円単位の価格差を気にしない人が、自動販売機のジュースの10円には敏感になるように、人間は支出のカテゴリーごとに異なる金銭感覚を適用してしまいます。ATM手数料の厄介な点は、引き出した現金残高から自動的に天引きされるため、「現金を直接財布から支払った痛税感」が薄れ、無意識のうちに浪費を許容してしまう点にあります。
1回330円の手数料を「たかが数十円の利息の数年分」と軽視するか、「確実に発生するマイナス利回り」と捉えるかで、長期的な金融リテラシーの格差は決定的なものになります。現在の金融インフラ環境を踏まえ、みずほ銀行のコンビニATM利用に対して取るべきスタンスを以下に示します。
みずほ銀行の利用が適している人
- 給与振込口座に指定しており、みずほダイレクトを頻繁に利用して毎月の無料回数枠を把握・管理できる人
- キャッシュレス決済が中心で、現金の引き出し機会がそもそも月1〜2回以下に収まっている人
- 生活圏内にみずほ銀行の自前店舗・みずほ銀行ATM（出張所）があり、平日の営業時間内に立ち寄れる環境がある人
慎重な運用・他行併用を検討すべき人
- 個人商店の仕入れや現金集金など、週に何度も紙幣を出し入れする必要がある人（ネット銀行の無料回数手厚い口座を推奨）
- 深夜や休日に突発的に現金を引き出す傾向が強く、マイレージクラブの条件達成が困難な人
- 残高確認やアプリの操作を怠りがちで、自分が今月に何回コンビニATMを使ったか把握できていない人
