契約を結ぶ前に、飼い主が絶対に把握しておくべき楽天ペット保険のデメリットは以下の3点に集約されます。
第一に、窓口精算ができないことによる一時負担の重さです。アニコム損保やアイペット損保などでは、動物病院の会計窓口で保険証を提示するだけで、自己負担分（3割または5割など）のみを支払えば済みます。しかし楽天ペット保険の場合、一度全額を自己資金で立て替える必要があります。50万円を超えるような緊急手術や長期入院が発生した場合、手元に十分なキャッシュやクレジットカードの利用枠がなければ対応できません。
第二に、シニア期（高齢期）における保険料の上昇カーブです。加入当初の0〜3歳前後は他社を圧倒する安さを誇りますが、10歳を超えてからの保険料上昇幅は決して緩やかではありません。終身で飼育し続けるトータルコストを試算した際、若齢期の安さだけで飛びつくと、シニア期に保険料が家計を圧迫して継続を断念するという最悪のシナリオに陥りかねません。
第三に、完全オンライン対応ゆえのデジタルディバイドです。保険金の請求はWEB完結が前提となっており、書類を取り寄せて郵送する手続きには手間と時間がかかります。スマートフォンの操作や写真撮影・アップロードに不慣れなシニア世代の飼い主にとっては、請求手続きそのものがストレスになる構造となっています。
