ネット上でしばしば話題となる「auじぶん銀行の住宅ローンに落ちた」という噂。魅力的な金利を誇る一方で、なぜ審査落ちの嘆きが後を絶たないのでしょうか。取材を通して見えてきたのは、ネット銀行特有の厳格なスクリーニングシステムです。
第一に知るべきは、auじぶん銀行住宅ローン審査基準が極めて定量的かつ機械的であるという点です。店舗型の大手銀行であれば、支店の担当者が申込者の将来性や勤務先の業界シェア、家族背景などを総合的に勘案して「定性的な裁量」で融資を通す余地があります。しかし、審査コストを極限まで削り低金利を実現しているネット銀行では、AIスコアリングモデルによる属性審査が中心です。年収に対する返済負担比率（年間返済額÷年収）がわずかでも基準値を超えていたり、過去数年以内のクレジットカード引き落とし遅延情報が個人信用情報機関（CICやJICC）に1件でも記録されていたりすると、自動的に足切りされる設計になっています。
第二の盲点として挙げられるauじぶん銀行住宅ローン審査落ち理由が、団信の告知審査です。がん保障が手厚い先進的な団信を用意している反面、引受保険会社の医療審査基準は非常にシビアです。高血圧や糖尿病予備軍、過去の通院歴などを告知した結果、一般団信には通る健康状態であっても、銀行側の指定する専用団信の引受基準に合致せず、ローンそのものの承認が降りないというケースが多発しています。
さらに、物件の担保評価にも注意が必要です。築年数が古い中古マンションや、接道状況に問題を抱過えた戸建て物件などは担保評価が厳しく見積もられ、希望借入額に届かない、あるいは否決に至るという構造が存在します。「低金利＝誰でも借りられる」という甘い見通しで挑むと、思わぬ落とし穴にはまることになります。
