明治安田生命じぶんの積立はデメリットだらけ？元本割れなしの真相検証について押さえておきたい 事実を厳選して解説いたします。

じぶんの積立を単なる運用商品としてではなく、「節税ツール」として捉えた場合、その実質的な価値は大きく跳ね上がります。所得税および住民税の一般生命保険料控除を適用することで得られるリターンを、具体的な数値で試算します。

経過年数累計払込保険料（2口/月1万円）解約返戻金（返戻率）生命保険料控除による年間減税目安編集部の見解・評価1年目120,000円120,000円（100.0%）約6,800円〜10,800円初年度から元本割れなし。控除枠の活用で即座に節税恩恵を獲得可能。3年目360,000円360,000円（100.0%）累計約20,400円〜32,400円緊急で現金が必要になってもペナルティなしで全額引き出し可能。5年目（払込完了）600,000円600,000円（100.0%）累計約34,000円〜54,000円払込完了。ここまでの節税総額を加味すると実質利回りは極めて高水準。7年目（据置中）600,000円603,000円（100.5%）0円（払込がないため対象外）据置期間中は保険料控除が使えないため、保有し続ける旨味は低下。10年目（満期）600,000円618,000円（103.0%）5年間の累計節税額のみ満期保険金を受取。運用益18,000円＋節税分が手元に残る確定リターン。

月額1万円（年間12万円）を支払った場合、所得税（控除上限4万円）と住民税（控除上限2.8万円）の対象となります。年収500万円（所得税率10％・住民税率10％）の会社員であれば、所得税で4,000円、住民税で2,800円、合計で年間約6,800円の税金が還付・軽減されます。

5年間の払込総額60万円に対し、節税額の累計は約3万4,000円に達します。満期時の利息1万8,000円と合算すると実質的な手残り総額は5万2,000円となり、実質的な利回りは年利換算で約1.7％〜2％相当に匹敵します。元本保証かつ無リスクの金融資産としては、十分に合理的な選択肢となり得ます。