資金繰りに窮した利用者の間で評判となっているのが、地域密着型の中小消費者金融（いわゆる街金）です。セントラル、フクホー、アローマネー、いつもといった金融庁登録済みの正規業者は、機械的な自動スコアリングで落とす大手と異なり、人間の審査員による対面・ヒアリング審査を実施しています。
中小消費者金融でブラックが融資を受けられる理由と限界
中小業者は「過去に自己破産や延滞があっても、現在は就労しており安定した月収があるか」という現在の返済原資を審査の主眼に置きます。このため、CICに異動情報が残っていても審査に通るケースが存在します。
しかし、過度な期待は禁物です。現場の貸付実務において、信用情報に事故歴がある新規顧客に対して、初回から50万円満額の融資枠を設定することはほぼ皆無です。貸倒れリスクを最小限に抑えるため、まずは「5万円〜9万9,000円」の少額融資からスタートし、半年から1年間の遅延なき返済実績（クレジットヒストリー）を積み上げた段階で、段階的に利用限度額を50万円まで増枠していくのが街金の標準的な運用手法です。
「在籍確認なし」を巡る業界のからくり
近頃の大手・中小を問わずアピールされる「在籍確認なし」という表現も、正確な理解が必要です。法律上、返済能力を確認するために職場への在職事実の確認は省けません。実務上「在籍確認なし」と呼ばれている運用の本質は、「勤務先への電話連絡の省略」です。
健康保険証（社会保険証）、直近2か月分の給与明細書、源泉徴収票などの書類を提出することで、電話連絡に代える柔軟なオペレーションが普及しています。書類確認すら行わずに「完全な在籍確認なし」を謳う業者は、ほぼ100％ヤミ金融と判断して間違いありません。
