日々の資金繰りに追われる家庭がある一方で、年収800万円をテコにして着実に資産を拡大している層も存在します。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」などを紐解くと、年収750万〜1,000万円未満世帯における年収800万貯金額の平均は約1,500万〜1,800万円前後と高水準に見えます。
しかし、この数字には富裕層の極端な資産が反映されている点に注意が必要です。より実態に近い「中央値」を見ると約800万〜1,000万円程度に留まります。さらに衝撃的なのは、年収800万円前後の世帯であっても、全体の約10〜12％が「金融資産非保有（貯金ゼロ世帯）」に分類されているという事実です。高収入でありながら貯金が全くできない層と、資産3,000万円超の「アッパーマス層」へ駆け上がる層との二極化が急速に進んでいます。
この格差を生み出す決定的な分岐点は、ボーナスの使い方と資産運用の仕組み化にあります。貯金ゼロに陥る世帯は、普段の赤字をボーナスで埋め合わせ、余った資金で高額な旅行や自動車のローン返済を行っています。対して資産を形成できる世帯は、ボーナスを最初から「無かったもの」として全額貯蓄や投資へ回し、毎月も新NISAのつみたて投資枠や確定拠出年金（iDeCo）を活用して手取りの15〜20％（月5万〜8万円）を強制先取り貯蓄しています。
年間で手取りから150万〜200万円（月々積立＋ボーナス投資）を利回り4〜5％のインデックスファンド等で複利運用できれば、10年〜15年で資産3,000万円のアッパーマス層に到達することは十分に現実的です。年収800万円は、浪費すれば一瞬で消えるものの、強固な支出管理を徹底すれば富裕層への足がかりを築ける絶妙なポジションに位置しています。
