個人年金保険は入らない方がいい？新Nisa時代に損する人の特徴と真相とはどんな影響があるのか? 専門的な分析を簡潔に解説します。

老後資金を準備する手段として、個人年金保険、新NISA、iDeCoのどれを優先すべきか迷う人は少なくありません。それぞれの制度特性を整理すると、違いは一目瞭然です。

項目個人年金保険（定額）新NISAiDeCo（個人型確定拠出年金）運用益の非課税×（雑所得として課税）◯（無期限・無制限）◯（全額非課税）掛金の所得控除一部控除（上限年4万円）なし◯（拠出全額が所得控除）途中引き出し△（元本割れリスクあり）◎（いつでも時価で売却可能）×（原則60歳まで不可）期待利回り極めて低い（0.3〜1.0%程度）中〜高（市場連動 3〜7%程度）中〜高（商品選択による）

資産拡大を主眼に置くなら、年間投資枠が広く売却も自由な新NISAの活用が最優先の選択肢となります。現役世代の節税メリットを最大化したいのであれば、掛金全額が所得控除の対象となるiDeCoが圧倒的に有利です。