楽天キャッシュを語るうえで避けて通れないのが、「支払い方法の組み合わせによる還元率の格差」です。街のコンビニや飲食店で楽天ペイアプリを提示して決済する際、支払い元をどう設定しているかで手に入る還元ポイントが大きく変わります。
最もやってはいけない悪手が、「楽天ペイの支払い元を楽天カードに直接紐付ける設定」です。カード直接引き落としの場合、一般的な加盟店での還元率は1.0％にとどまります。これに対し、強烈なアドバンテージを持つのが「楽天キャッシュを経由した支払いルート」です。
具体的には、まず「楽天カードから楽天キャッシュへチャージ」を行います。このチャージ時点で0.5％の楽天ポイントが付与されます。そして、街の加盟店で支払う際に「楽天ペイの支払元を楽天キャッシュ残高」に指定して決済すると、利用特典として1.0％が上乗せされます。この2段階を踏むだけで、合計還元率は常時1.5％へと跳ね上がります。
さらに、楽天ペイアプリの「請求書払い」を活用した地方税（自動車税や固定資産税）や公共料金の支払いでも、この楽天キャッシュが火を吹きます。一般的なクレジットカードでは税金支払時の還元率が0.2％以下に引き下げられたりポイント付与対象外に指定されたりする改悪が相次ぎましたが、楽天キャッシュにチャージした残高から納付書（eL-QR等）を読み取って納付すれば、チャージ時の0.5％還元を確実に回収できます。年間で十数万円に達する公的支出において、この0.5％の差は家計防衛の観点から無視できない利回りです。
