ネット上の掲示板や知恵袋などでは、「イオン銀行の審査に落ちた」「メガバンクは通ったのに否決された」といった声が散見されます。間口が広い流通系銀行でありながら、なぜ審査落ちが発生するのか、その審査基準と実態を深掘りします。
前年度年収100万円以上から申し込める柔軟性の裏側
イオン銀行の住宅ローン申込資格は「前年度の税込年収が100万円以上」「勤続年数6ヶ月以上」と明記されており、メガバンクの基準（年収200万〜300万円以上、勤続1年以上）と比較して間口が非常に広く設定されています。契約社員やパートタイマー、個人事業主に対しても門戸を開いている点は大きな特徴です。
それでも審査に落ちる「決定的な3つの要因」
- 個人信用情報の軽微な傷（スマホ端末代・カード分割払い）：過去2年以内の携帯電話本体の割賦払い遅延や、クレジットカードの引き落とし不能履歴が存在する場合、自動審査の段階で厳格に弾かれます。
- 既存借入を含めた「返済比率（返済負担率）」の圧迫：マイカーローン、リボ払い、教育ローンなどの年間返済額を合算した際、年収に対する返済比率が基準（年収に応じて30%〜35%以内）を超過しているケースです。
- 担保評価の厳格さ（物件価値の判定）：流通系銀行特有の傾向として、都市部の新築マンションなど評価の出やすい物件に強い反面、地方の旧耐震基準物件や再建築不可物件、流通性の低い土地に対しては担保評価がシビアに下される傾向があります。返済遅延時の遅延損害金率は年14.0%と規定されており、リスク管理は極めて厳格に運用されています。
実際の口コミでは、「土日祝日でもイオンモール内の店舗で夜遅くまで対面相談でき、書類の不備を丁寧にリカバリーしてもらえた」という対面ならではの安心感を評価する声が圧倒的多数を占めています。
