これほどまでに厳格な制約が設けられている理由は、ひとえにフィッシング詐欺や不正アクセスから利用者の預金資産を守るためです。公開鍵暗号方式による端末単位の署名検証は、万が一IDやパスワードが流出しても、登録された実機がなければ不正送金を完封できる極めて強固な防御壁です。
しかし、防犯性能を高めれば高めるほど、正規のユーザー自身が締め出される「誤検知・自縛リスク」が高まります。心理学や人間工学の観点から見れば、金融アプリに求められるのは「安心感」であると同時に「予測可能な操作性」です。普段あまり送金を行わないライトユーザーにとって、数カ月に一度しか使わないアプリのために複雑な再登録や生体認証の管理を強いられる負担は重く、「自分には必要ない」「通帳とキャッシュカードだけで十分」という心理的離脱を招いています。
