厳しいやりくりの中でも、将来への備えを怠るわけにはいかない。専門家が推奨する3人家族の理想的な貯蓄・投資比率は、手取り収入の15％〜20％程度だ。手取り月収が40万円であれば、6万〜8万円を毎月確実に資産形成に回す計算になる。
2026年現在、定着した新NISA制度を活用したインデックス投資は、教育資金や老後資金の準備において不可欠な選択肢となった。「使って余った分を貯金する」のではなく、給与支給日に自動で積立口座へ振り替える「先取り投資」を徹底することで、生活費の波に呑まれずに着実な資産形成を達成する世帯が増加している。
