リボ払い（リボルビング払い）とは、クレジットカードで購入した商品の代金や件数にかかわらず、あらかじめ設定した毎月一定の金額（または一定の割合）に手数料を加えて返済していく方式を指します。たとえば、今月に10万円のバッグを買っても、翌月にさらに5万円の家電を追加購入しても、月々の支払い設定が「1万円」であれば、毎月請求される元金支払いは1万円のまま変わりません。
ここで多くの利用者が混同しやすいのが「分割払い」との違いです。両者は返済の設計思想が根本から異なります。
- 分割払い：「支払回数（例：3回、6回、12回）」を指定して完済時期を固定する方式。購入金額を回数で均等に割り、手数料を加算して支払うため、いつ払い終わるかが最初から確定しています。
- リボ払い：「毎月の支払額（例：毎月1万円）」を指定する方式。追加でカードを利用しても月々の支払額は変わりませんが、そのぶん完済までの期間が際限なく後ろに延びていく構造になっています。
分割払いであれば、高額な買い物を重ねると毎月の請求額が比例して跳ね上がるため、「これ以上は買えない」という自然なブレーキが働きます。しかし、リボ払いはどれだけ買い物枠を使っても毎月の引き落とし額が見かけ上変わらないため、債務の肥大化に気づきにくいという心理的盲点を生み出します。
