信用金庫が打ち出す年利4％前後の高還元商品には、主に以下の3つの類型が存在します。
① 退職金専用定期預金（当初限定の特別金利）
最も代表的なものが、退職金専用 定期預金 信用金庫が展開する優遇プランです。退職後1年〜3年以内の受取人を対象に、年利3.0％〜4.5％といった破格の金利が提示されます。ただし、この高金利が適用されるのは「当初3カ月」や「当初6カ月」に限られるケースが大半です。年利換算の表記であるため、3カ月満期で年利4％の場合、実際に受け取る利息は元本の約1％分（税引前）となります。それでも通常の定期預金と比べれば極めて魅力的な運用先です。
② 出資金に対する高水準な配当金
もう一つの大きな柱が、信用金庫 出資金 配当利回りです。信用金庫は株式会社ではなく、地域社会の会員による協同組織金融機関です。会員になるために拠出する「出資金」に対しては、決算実績に応じて配当金が支払われます。経営状況が良好な信金では、年利3％〜4％台後半の配当実績を継続している先が珍しくありません。一見すると高金利預金のように見えますが、性質としては「株式の配当」に近く、元本保証がない投資商品に位置づけられます。
③ 投資信託・保険セット型プラン
定期預金と投資信託を半分ずつ申し込むことで、定期預金側の金利が数カ月間だけ年利4％〜5％に跳ね上がるパッケージ商品です。預金部分の利息は確実に得られるものの、同時に購入した投資信託の手数料や価格下落リスクが上回る可能性があるため、トータルリターンでの冷静な計算が欠かせません。
