インターネット上の掲示板やSNSでは、「年収500万もあるのに毎月カツカツなのは家計管理が無能なだけではないか」という心ない批判が散見されます。しかし、家計分析のプロフェッショナルが見れば、生活苦に陥る構造的要因は個人の浪費癖だけではありません。背後には、意識されにくい「ステルス増税」と「固定的インフレ」の罠が存在します。
第1の要因は、社会保険料の負担増です。健康保険料率や介護保険料率、厚生年金保険料は過去20年にわたり高水準で推移しており、さらに子育て支援連帯金などの新たな公的負担が加わったことで、手取り率は年々ジワジワと削られてきました。年収500万円の場合、かつては手取り420万円以上あったものが、今や400万円を割り込む水準まで縮小しています。
第2の要因は、見えにくい「中流の標準装備」による固定費の圧迫です。「子どもには大学まで行かせたい」「郊外に一戸建てを持ち、家族用のミニバンを維持したい」という、昭和から平成にかけて定着した標準的なファミリー像を、単身者の稼ぎ手1人で維持しようとすると数学的に破綻します。車両維持費（自動車税、保険料、車検、ガソリン代）だけで年間40万〜50万円、子どもの塾代や習い事で月数万円が確実に消えていくため、手取り25万円の月収は一瞬で消滅してしまうのです。
