手取り35万円に到達すると、マイホーム購入を検討する人が急増します。金融機関の審査において、年収550万〜600万円層の住宅ローンの借入限度額は、返済比率35%の上限いっぱいで計算した場合、約4,500万〜4,800万円まで融資枠が下りることがあります。
しかし、「借りられる額」と「返せる額」は根本的に異なります。金利変動局面にある昨今の住宅ローン環境において、限度額いっぱいの借り入れは極めて危険です。仮に4,500万円を金利0.7%・35年返済で借りた場合でも、毎月の返済額は約12.1万円。ここにマンションであれば修繕積立金・管理費が3万〜4万円、固定資産税の月割負担が約1.5万円上乗せされ、住居関連の固定支出は毎月17万円近くに跳ね上がります。
手取り35万円から住居費17万円を差し引くと、残りは18万円。この残金で家族全員の食費、光熱費、教育費を賄いながら貯金を継続することは極めて困難です。専門家の間では、手取り35万円世帯の住宅ローン借入安全圏は3,200万〜3,500万円前後、毎月のローン返済額を9万〜10万円以内に抑えることが破綻を防ぐ鉄則とされています。
