学資保険の返戻率を極限まで高めるためには、制度設計の仕組みを理解した契約テクニックを駆使することが欠かせません。
まず決定打となるのが加入時期の早さです。結論から言えば、学資保険は妊娠中（出産予定日の140日前〜）または0歳時に加入するのが最もお得になります。子どもの年齢が低く、親の契約年齢が若いほど月々の保険料は割安になり、運用期間を長く確保できるため返戻率は高くなります。
次に有効なのが短期払込と前納・年払いの併用です。保険料の払込期間を満期の18歳まで引っ張るのではなく、児童手当などを原資にして「10歳払済」や「15歳払済」を選択すると、保険会社が資金を据え置いて運用する期間が生まれ、返戻率が数ポイント跳ね上がります。さらに、月払いではなく「年払い」や「全期前納」を活用することで、割引が適用されて105%〜108%台の返戻率を射程に収めることが可能になります。
