「年収400万円以上あり、勤続年数も5年を超えているのに審査に落ちた」という相談が販売現場で頻発しています。結論から言えば、車のローン審査に通らない理由の大半は、年収そのものの多寡ではなく、金融機関が照会する信用情報と返済能力のバランスに存在します。
ローン審査において最も見落とされがちな盲点が、携帯料金滞納車審査影響です。スマートフォンの端末代金を毎月の通信費と一緒に分割払いしている場合、これは法的に「割賦販売契約」に該当します。通信費の口座振替が数日遅れただけでも、端末代金の未納として個人信用情報CIC照会の記録に「異動」や「未納（Aマーク）」が刻まれ、審査担当者の画面には即座に信用事故として表示されます。
クレジットカードのキャッシング枠やリボ払いの残高、消費者金融からの借入、さらには奨学金の延滞もすべて信用情報機関（CIC、JICC、KSC）に一元化されています。金融機関はこれらを合算して「年間返済額」を算出するため、日常的な支払いの遅れが命取りとなる構造が定着しています。
