保険金や給付金が下りない事態に直面した際、確認すべきは各商品の「支払基準」です。ライフネット生命の主力商品において、支払対象外（免責事由）となりやすい典型的なパターンを整理しました。
医療保険「じぶんへの保険3」などで多いのが、公的医療保険制度の対象とならない自由診療や一部の先進医療、または約款で定める「手術」の定義に該当しない処置（創傷処理や抜歯など）を請求したケースです。日帰り入院から手厚く保障される設計ですが、通院のみの治療では給付金が出ない設計になっている点も見落とされがちです。
特に問い合わせが集中するのが就業不能保険「働く人への保険3」です。この商品には「就業不能状態が支払対象外期間（標準で60日または180日）を超えて継続した場合にのみ給付」という明確なルールが存在します。「うつ病で2週間休職した」といったケースでは、免責日数を満たさないため給付金は下りません。さらに、精神疾患に対する給付条件は身体障害や三大疾病と比べて制限が設けられているため、事前の約款確認が欠かせません。
