資産形成の核となった新NISAにおいて、ウェルスナビをどう使いこなすべきか。「ウェルスナビ新NISA活用法」の鍵を握るのが、同社が提供する「おまかせNISA」の自動最適化機能です。
新NISAは「つみたて投資枠（年間120万円）」と「成長投資枠（年間240万円）」が併設されており、生涯非課税限度額は1,800万円に設定されています。自力で運用する場合、どの商品をどちらの枠で購入すべきか、枠の残額をどう管理するかといった計算が煩雑になりがちです。おまかせNISAでは、資金を入金するだけでシステムが2つの枠を自動的に使い分け、最適な比率で買い付けを行います。
口座区分に関しては、「特定口座（源泉徴収あり）」を選択しておけば、非課税枠を超えた課税口座での取引であっても、生じた利益に対する税金（約20.315%）は自動で源泉徴収されます。したがって、サラリーマンや公認会計士の手を煩わせる確定申告は原則として不要です。さらに、利益と損失を自動で相殺し、払いすぎた税金を翌年に繰り延べる「DeTAX（デタックス）」機能が働く点も、特定口座ならではの隠れたメリットと言えます。
万が一資金が必要になった際の「ウェルスナビ解約出金手順」も極めてシンプルです。スマートフォンのアプリ上から出金可能額を指定し、手続きを行うだけで、保有するETFが自動的に売却されます。市場の休業日を除き、通常3営業日程度で登録した銀行口座に着金するため、急な入用時の流動性も十分に確保されています。
