地方銀行の金利は、都市部のメガバンクより高い水準で推移している。特に、地域経済の活性化を掲げる信用金庫や第二地銀は、地元住民向けに0.5%〜0.8%の定期預金を提供しているケースが少なくない。一見するとネット銀行と遜色ない数字に見えるが、ここにも注意が必要だ。
地方銀行の高金利商品の多くは、預入期間が6カ月〜1年と短く、満期後に自動的に低金利の普通預金へ移行する設計になっている。さらに、営業店の窓口では「満期を迎えた資金で投資信託や外貨建て保険を始めませんか」という提案が待っている。地域金融機関のビジネスモデルは、預金だけでなく、その後の金融商品販売で収益を上げる構造になっているため、定期預金は「入口商品」として位置づけられているのだ。
無論、営業担当者の説明が丁寧で、地域密着の安心感を重視する人にとっては、地方銀行は有力な選択肢である。実際に「何かあれば駅前の支店に駆け込める」という心理的安心感は、ネット銀行では得られない価値だ。しかし、資産を純粋に増やす目的なら、地銀の表面金利に飛びつく前に、満期後の資金の置き場所まで含めたシミュレーションが不可欠である。
