生命保険に未加入であることの影響度は、家族構成によって天と地ほどの差が生じます。独身者と既婚者を同列に語ることはできません。
生命保険に入ってない独身の場合、扶養する家族がいないため、死亡保障としての生命保険は基本的に必要ありません。独身者が直面する最大のリスクは死亡ではなく「自身が病気や事故で働けなくなり、収入が途絶えるリスク」です。十分な貯蓄があれば、民間の死亡保険に加入しないデメリットはほぼ皆無といえます。
対照的に、生命保険に入ってない既婚（特に小さな子どもがいる世帯や片働き世帯）の場合、リスクの重みは跳ね上がります。一家の大黒柱が突然亡くなった際、遺族年金だけでは「住居費」「子どもの大学進学までの教育資金」「家族の生活費」のすべてを賄い切れないケースが多発します。
この状況で何の対策も取らないまま放置することは、残された配偶者や子どもに過酷な経済的困窮を強いる決定的なデメリットへと直結します。
