飛び石によるフロントガラスの破損は、自動車保険（車両保険）の補償対象となります。しかし、保険を使うべきか自腹で修理・交換すべきかは極めて慎重な試算が必要です。
かつて飛び石によるガラス損害は「等級据え置き事故」として扱われていましたが、制度改定以降は「1等級ダウン事故（事故有係数適用期間1年）」に分類されています。つまり、保険を利用すると翌年の保険料が確実に値上がりし、事故有のペナルティ係数が適用されます。
損益分岐点を判断する基準は以下の通りです。
- リペア（1.5万〜3万円）で済む場合：絶対に車両保険を使ってはいけません。1等級ダウンによる翌年以降の保険料増額分（一般的に数万円〜十数万円）および免責金額（自己負担額）の合計の方が圧倒的に高くなります。
- ガラス全交換（8万〜15万円程度）の場合：免責金額が5万円設定の場合、保険料の値上がり分と相殺すると自腹で支払った方がトータルコストで安くなるケースが多々あります。事前に保険会社へ「保険を使った場合の翌年以降の差額」を照会することが不可欠です。
- 高額交換（20万円超・輸入車や最新ADAS搭載車）：純正ガラスの定価が高く、カメラのエーミング（校正）費用を含めて総額20万〜30万円を超える場合は、車両保険の利用が経済的合理性を持ちます。
